个贷利率大跳水，你的房子转贷了么？
2022-09-01 17:44:10 无锡房地产市场网
8月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新一期贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。
如此一来，当下无锡购买普通住宅的首套房房贷利率下限降至4.1%，二套房房贷利率下限降至4.9%！
01成本大不同
个贷利率跳水，到底有多少影响？不妨跟小编一起来算一下！
以贷款100万，30年期等额本息为例：
一年前首套房多家银行个贷利率按照6%执行，月供约5995元，利息总额约115.84万元；
当下首套房多家银行个贷利率按照4.1%执行，月供约4831元，利息总额约73.95万元。
也就是说在房价等其他因素不变的情况下，个人首套住房商业贷款100万，月供相差1164元，利息总差更是达到了近42万。
二套房同样有不小的差别：一年前普遍执行利率6.15%，当下执行利率4.9%......
更何况当下不少家庭的房贷还不止100万......
02无锡转贷垫资服务恢复
面对着真金白银成本差，“利率站岗”群体不淡定了！
转贷成了热门话题！
据小编了解，转贷相当于重新贷款，无论是贷款利率还是贷款年限均可重新计算。
纯商贷客户符合转贷要求的，即可享受当下利率。
目前无锡多家主流银行接受纯商贷转组合贷（商业贷款+公积金贷款）和纯商贷转公积金贷款。
更值得一提的是，无锡转贷垫资服务恢复！
众所周知，转贷时需要先结清当下贷款然后再重新进行审批。如今多数家庭房贷动辄过百万，自筹资金压力太大，而有了垫资服务，可谓给转贷路上挪走了一座大山。
无锡转贷垫资服务由锡房担保提供服务。
锡房担保（无锡市住房置业融资担保有限公司）是无锡市市属国有全资企业，转贷垫资服务作为锡房担保房产金融服务平台的特色服务之一，为帮助贷款群众顺利转贷发挥重要作用。
当然，锡房担保提供垫资服务会收取一定的服务费。具体如下：
03全民皆可转？
转贷既然划算且有人帮忙垫资，那么是不是“全民皆可转”？
当然不！！！
据小编了解，以下情况需注意：
情况一：期房可以转贷么？
答：不能！拿到房产证（不动产登记证）后，才具备办理商转公（组合）业务的资格。
情况二：个人首套房公积金贷款还清并出售，目前又以本人名义购置了两套住房均有商业贷款，其中一套可以转贷么？
答：不能！目前公积金贷款采用“认房认贷”的原则：根据“认房”，目前名下有两套住房；根据“认贷”，又曾使用过公积金贷款，也认定为一套，合计认定为三套。中心停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金贷款。
PS：公积金不会将已出售未使用公积金房源计算在内。所以这种情况下如果名下出售了一套住房，只剩一套商业贷款住房，其他条件符合的情况下，符合二套房公积金贷款认定标准，名下该房源可以转贷。
情况三：家庭在无锡有两套住房，一套使用组合贷款购买，另一套使用纯商贷购买，目前贷款均未还清，纯商贷那套能否转贷?
答：不能！办理转贷时，借款申请人夫妻双方不得有未结清的公积金贷款。
情况四：名下有装修使用的信用贷，可以转贷么？
答：视情况而定！目前无锡个贷对借贷家庭的大部分要求是收入流水是月还款额的2倍，如果有信用贷叠加计算。
举例：如果家庭信用贷使用12万元，个人住房贷款月供5000元，即要求家庭流水（12万元/12+5000元）×2=3万元。
如果家庭收入流水不能达到，就无法办理新的贷款。
PS：一般情况下银行会通知结清，结清后符合要求即可。
情况五：既然是重新贷款，那么原本还剩80万贷款能转成100万么？
答：不能！转贷重新申请的额度不可超过原贷款剩余额度。
同样，垫资额度不超过公积金中心和银行的审批额度（原商贷本息超过审批额度的部分需要申请人自行筹集）。
此外，还需要注意的是，需要担保公司垫资的，在垫资之前的审核时间里，转贷人需要把不动产权证抵押在担保公司。等到审核通过后，才会垫资，或者电话通知转贷人去银行结清原商贷。
如果是在没有审核的的情况下，自行提前还清了商贷部分，这样的情况属于提前还款，而不是转贷，这一点要切记。
且！！！据小编了解，目前无锡并不是所有银行都可以转贷的，具体需要咨询原本的贷款银行！符合转贷要求的客户也需要耐心等待，目前银行方透露的周期是，商贷转纯公积金周期在3个月左右，商贷转组合贷周期在5个月左右，在此期间，原本的月供不变，需要继续还款。
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